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所有买家的汽车贷款条款继续放松

D ETROIT(美联社) - 对于寻求汽车贷款的汽车买家来说,快乐的日子又来了。

美国的银行和汽车金融公司再次欢迎各类客户,即使是信誉不佳的客户。 在经济衰退期间飙升的新车和二手车买家的平均信用评分已经下降到与2008年基本相同的水平。

更好的是,专家认为信贷渠道不会很快枯竭。 低利率使银行赚钱更便宜,这使得他们更愿意放贷。 联邦基金利率 - 或银行相互借钱的利率 - 现在几乎为零,低于2008年夏季的2%。

次级抵押贷款买家或信用评分为679或更低的买家的贷款特别具有吸引力,因为银行可以收取更高的利率。 根据跟踪汽车信贷的Experian Automotive的数据,对于一辆新车,深度次级贷款的平均利率(或对信用评分低于550的人的贷款)为12.9%,而得分最高的买家为3.2%。数据。

与此同时,银行和消费者都降低了债务,这意味着即使是次级抵押贷款的风险也较小,因为他们不太可能负债而且无力支付。 例如,今年第一季度仅有0.57%的汽车贷款拖欠60天,而2009年第一季度则为0.78%。益百利将不会在下个月发布第二季度数据,但分析师表示这一趋势将是只要利率保持低位,就会持有。

汽车信息网站Edmunds.com的首席经济学家Lacey Plache说:“消费者支出仍然非常保守。人们不会像经济衰退前那样疯狂。”

以下是具有各种信用评分的买家如果购买新车或二手车可以预期的,以及估计的每月付款 - 不包括销售税 - 如果他们交换价值5,000美元的新车,则为五年期贷款,满载24,775美元丰田凯美瑞轿车。

超级PRIME(740或更高)

根据Experian的数据,新车的贷款利率平均为3.2%,二手车的贷款利率为4.4%。 超级主要买家可能会为凯美瑞每月支付357美元。

PRIME(680-739)

新车的贷款利率平均为4.5%,二手车的贷款利率为6.4%。 主要买家可能希望每月支付368美元。

NONPRIME(620-679)

新车的贷款利率平均为6.5%,二手车的贷款利率为9.5%。 非主要买家可能希望每月支付386美元。

SUBPRIME(550-619)

新车的贷款利率平均为9.9%,二手车的贷款利率为14.4%。 次级买家可能期望每月支付419美元。

DEEP SUBPRIME(549或更低)

新车的贷款利率平均为12.8%,二手车为17.9%。 深陷次级抵押贷款买家预计每月支付447美元。

在金融危机期间,汽车贷款遭遇类似房屋抵押贷款的命运。 当银行遭受损失并收紧贷款要求时,新车购买者的平均信用评分在2010年第一季度上升了近20个点至776的高点。标准从此一直在放松,但直到现在它们才接近衰退前的水平。 今年第一季度新车买家的平均信用评分为760,而二手车买家的平均评分为659。

放松的标准对汽车行业来说是个好消息,尽管经济新闻崎岖不平,汽车行业仍然稳步复苏。 预计今年美国汽车和卡车的销量将高达1450万辆,高于2009年的1040万辆的10年低点。这仍然远低于2000年代中期的令人兴奋的日子,当时宽松的信贷推动了年度销售额的增长。 1700万。 但分析师表示,这次增长率是健康和可持续的,消费者可以做出更好的财务决策。

买家也有更多选择。 2010年,通用汽车公司收购了AmeriCredit Inc.,这是一家专门从事次级贷款的德克萨斯州公司,因为通用汽车的主要财务公司无法承担次级抵押贷款买家的风险。 因此,今年春季,转基因汽车贷款的8.2%用于次级抵押贷款客户,几乎是购买AmeriCredit之前2010年的两倍。 汽车行业的平均值为6%。

通用汽车表示,如果管理得当,次级抵押贷款对企业有利。

“经济衰退造成了大量新的次级抵押贷款买家,但这并不意味着他们的信用风险很大,”发言人吉姆凯恩说。

其他人则对放宽信贷标准发出警告。 在周二向投资者发表的一份报告中,穆迪警告说,次级汽车贷款市场正面临着同样激烈的竞争和糟糕的承销业务,这导致了20世纪90年代中期出人意料的高额亏损。 穆迪表示,过去几年贷款业绩一直很强劲,但贷款人应该注意削弱标准,以增加利润和市场份额。