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Jane Bryant Quinn负债不良,投资和应对财务

C她都是资金管理的女族长。 30多年来,Jane Bryant Quinn一直在为个人理财的各个方面撰写,评论和建议消费者。

奎因在她的纽约总部办公室聊起了关于不良抵押贷款,良好的投资策略以及在经济衰退时期经济中应对财务的最佳方法。

这是一段摘录:

问:看起来我们已经开始摆脱经济衰退,这让许多人在经济上发生了翻天覆地的变化。 这场混乱还有什么好消息吗?

答:当我写专栏时,我的信息总是:“停止借用。不要这样做。” 但是,消费者很难抵制银行和贷款人的哄骗,以至于你可以拥有更好的生活方式(通过借用信用卡和房屋净值)。 这没有什么不道德的; 每个人都希望活得更好。 但在借钱上生活得更好是我们在经济衰退中看到的悲剧之一。

对于那些仍然有工作并且感到收入安全的人来说,支出将恢复。 但真正依赖401(k)财富感,退休储蓄或房屋净值的人的生活已发生变化。 现在是我们所有人必须考虑减少债务的时候了。 对于家庭来说,这一切都是为了好。

问:保存和投资的旧方法是否过时? 你改变了想法吗?

答:不是很多,因为我的投资建议总是非常谨慎。 我在20世纪90年代后期失宠了,因为我的建议似乎都错了:保持股票和债券的平衡,日常紧急情况下的储蓄,(避免)科技股有风险,还清你的抵押贷款。 谁会听? 事件似乎证明我错了。

但那些真理仍然是真实的。 ......如果我们遵循它们,那些经典的想法就会起作用。

问:人们应该怎样做才能恢复财务状况?

答:重回正轨。 你不应该冒很大的风险来追赶,比如把大量资金投入股市。 不要去全债券或全股票,只要有适合年龄的组合......对于40多岁和50多岁的人来说,在退休之前减少债务真的很重要。 当许多人学会了他们的悲伤时,你可能会认为你要工作到65岁,但你的雇主可能有其他的想法。 ...

还清抵押贷款。 通过付费房屋进入退休的最大好处是您可以选择:您可以搬家,租房,从您家中取得股权。 有一段时间,这听起来令人难以置信的老式。 但那时候这是一个很好的建议,现在这是一个很好的建议。

问:作为一个观察了一些泡沫破灭周期的人,你是否看到这场房地产崩溃了?

答:我当然认为接受这些高风险抵押贷款的人会遇到麻烦,但我不知道问题在多大程度上是全球性的。 ......所以很多人都责怪那些拿走这些抵押贷款的人,但是贷款人却有很多可以回答的问题。 他们把不安全的产品放在市场上......个人如何知道光滑的推销员说,“这是你要支付的利率。” 或者没有解释负面摊销。 或者没有说,'这个(按揭)只有在房屋价值继续上涨的情况下才有效。 我不怪这里的受害者。 ......他们从市场上拿出爆炸式的烤面包机,但是关于爆炸性抵押贷款,你无能为力。

问:这就是为什么你支持拟议的消费者金融保护局,这需要更多的保障措施来抵御风险信用卡,抵押贷款和其他金融产品?

答:我正在推动该法案,因为我非常相信它。 在60年代,消费者保护有了很大的推动力,但它在80年代被扼杀了。 ......政府中没有人在寻找消费者。 他们正在寻找贷款人。

问:在1月份的最新“新闻周刊”栏目中,你敦促陷入困境的消费者申请破产:“通常情况下,我会说吸收它,削减支出并偿还你的消费者债务。但这并不总是可行的,特别是在经济海啸翻滚的情况下你的家庭,工作和健康保险。“ 你今天会给出同样的建议吗?

答:我甚至对这个建议感到惊讶。 但人们面临着(大规模)抵押贷款和信用卡债务,并且用尽了他们的退休储蓄来生存。 在我看来,如果你看不出任何出路并且有可以保护免于破产的储蓄(你的家或401(k)),不要使用它们。 破产是令人羞辱的,但如果你没有别的办法,你应该计划破产并保存你能做的事情。

问:你的30秒投资建议是什么?

答:定期存入资金,在股票和债券基金之间适合年龄的平衡。 股票应包括一系列美国,国际和新兴市场股票基金。 在您的债券投资组合中,您应该有一些国债和TIPS(国债通胀保护证券)。 如果您在401(k)内,如果您在401(k)以及公司债券基金和国债之外,则为市政当局。 而已。

这不好玩。 这不是有趣的。 这很无聊。 但它很成功。